如果你正在为新乡的房子发愁，每个月还着商业贷款，看着工资条上那笔公积金扣款却不知道怎么用，那咱们今天聊的这事儿，可能正好能帮你省下一点心。
我和我爱人都是外地户口，几年前来新乡工作，去年在红旗区那边定了一套二手房。当时办的是商业贷款，利率不低，每个月还完贷款手头就紧巴巴的。后来听同事说，咱们这种情况其实可以走外地户口公积金贷款，利息能省不少。我一听，心里又喜又慌——喜的是有盼头，慌的是完全不知道从哪儿下手。
我们是怎么一步步摸清门道的
最开始我连去哪儿问都不知道。网上搜了一通，说法五花八门，有的说外地户口根本办不了，有的说能办但要额外材料。后来还是我爱人细心，她趁着午休跑到新乡市民服务中心的公积金办事大厅，拿回来一张明白卡，上面把办理条件写得清清楚楚。原来外地户口公积金贷款在新乡是可行的，只是比本地户口多几样东西。
我们俩都是上班族，请假不容易，所以一开始特别担心要来回跑好几趟。后来经朋友介绍，找了一位熟悉流程的老师帮忙梳理材料，这才发现很多细节自己根本想不到。比如居住证明的时效、收入流水的盖章要求，还有征信报告的有效期，一个人瞎琢磨真的挺费劲。有人指导之后，我们只跑了一趟网点就交齐了。
材料到底要哪些
说到材料，我把我当时准备的列一下，你们可以参考。各地标准不同，具体还是以当地公积金中心最新公布为准：
- 夫妻双方身份证、户口本原件及复印件
- 结婚证（已婚的话必须带）
- 新乡本地居住证明，比如居住证或者社区开的常住证明
- 购房合同、首付款发票或收据
- 商业贷款合同和最近半年的还款流水
- 双方收入证明和近半年工资流水
- 征信报告，这个要去指定网点打印
这里面最让我头疼的是居住证明。因为我们租房换过两次地方，社区那边记录不太全，第一次开出来的证明日期对不上。后来还是帮忙的老师提醒我，要先去现住址的社区重新登记，等系统更新后再去开。这件事前后折腾了差不多一周，所以你们如果租房住，最好提前把居住证或者社区登记的事办好。
办完之后的感受
我们是去年秋天开始办的，从提交材料到审批通过，大概用了二十来天。中间补过一次收入证明，因为银行流水里有一个月奖金发放时间和工资分开了，审核那边希望公司出个说明。这事儿说大不大，但没人提醒的话，真不知道要拖多久。
现在每个月还款压力比之前小了一些，虽然省下的钱不算特别多，但一年下来也够家里添个大件了。更重要的是，心里踏实了，觉得在这个城市扎根的感觉更实在了一点。每次路过人民公园那边，我爱人都会说，咱们也算是在新乡有个自己的小窝了。
常见问题
外地户口公积金贷款要多久能批下来？
我们那次是二十天出头。如果材料齐全、征信没问题，一般不会拖太久。但要是赶上月底或者年底，可能会慢几天，所以尽量避开那些时间段去交材料。外地户口公积金贷款额度会比本地户口低吗？
额度主要看你的缴存基数、缴存年限和房屋总价，跟户口在哪关系不大。我们当时贷下来的数额和本地同事差不多，具体能贷多少，还是以当地公积金中心最新公布为准。商业贷款转公积金贷款麻烦吗？
比新办稍微多几步，要先征得原商贷银行同意，再走公积金审批。我们找的那位老师帮着列了个时间表，按顺序办下来也不算太折腾。夫妻双方只有一方有公积金能办吗？
可以的。我们就是我爱人有公积金，我没有。只要主贷人符合条件，另一方的收入也能算进家庭还款能力里。材料上多准备一份结婚证和双方流水就行。如果你们也在还着商贷、又是外地户口，不妨抽个午休去公积金办事大厅拿张明白卡，或者找懂行的人问一嘴。有时候差的不是条件，就是那一点别人点破的信息。
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